Güvence Hesabı nedir?
Güvence Hesabı, sigortasız, tespit edilemeyen veya çalıntı bir aracın yol açtığı bedensel zararı ile iflas eden ya da ruhsatı iptal edilen sigorta şirketinin zorunlu sigorta borcunu karşılayan ve ödediği tazminatı sorumlulardan rücu yoluyla geri alan güvence fonudur.
Güvence Hesabı hangi hallerde devreye girer
Güvence Hesabı, zorunlu trafik sigortası kapsamındaki bir zararın normal yoldan, yani sigorta şirketinden tahsil edilemediği hallerde devreye giren bir güvence fonudur (5684 sayılı Sigortacılık Kanunu md. 14/2). Kazaya karışan aracın sigortalısı tespit edilemiyorsa, araç için zorunlu trafik sigortası hiç yaptırılmamışsa veya araç çalınmış ya da gasbedilmiş bir araçsa, Hesap yalnızca bedensel zararı öder; araç ve eşya hasarı bu hallerde kapsam dışıdır. Sigorta şirketinin ruhsatı iptal edilir veya şirket iflas ederse Hesap, o şirketin zorunlu sigorta poliçelerinden doğan hem maddi hem bedensel zararları üstlenir. Yeşil Kart sistemi kapsamında yurt dışında bir kazaya karışan Türk plakalı araç için Türkiye Motorlu Taşıt Bürosu’nun yaptığı ödemeler de Hesaptan karşılanır.
Karayolu Trafik Garanti Sigortası Hesabı’ndan Güvence Hesabı’na
Bugünkü Güvence Hesabı’nın kökeni 5684 sayılı Kanun’dan öncesine dayanır. 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu’nun 108. maddesi, “Karayolu Trafik Garanti Sigortası Hesabı” adıyla benzer işlevi gören bir fon kurmuştu. Bu madde, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu’nun 45. maddesinin 3. fıkrasıyla yürürlükten kaldırıldı (mülga) ve kurumun görev ve gelir esasları bugünkü hâliyle 5684 sayılı Kanun’un 14. maddesinde yeniden düzenlendi. Acente ve sigortalılar için pratik sonuç şudur: eski mevzuatta veya arşiv belgelerinde geçen “Karayolu Trafik Garanti Sigortası Hesabı” ifadesi bugünkü Güvence Hesabı’nın önceki adıdır; ayrı bir kurum değildir.
Tazminat sonrası rücu: sigortasız araç sahibinin borcu
Güvence Hesabı, mağdura ödediği tazminatı kazadan sorumlu olan sigortasız araç sahibinden ve sürücüden rücu yoluyla geri ister; bu, Hesabın halefiyet yoluyla mağdurun yerine geçmesiyle işler. 2025’in tamamında dosya başına ortalama ödeme yaklaşık 452 bin TL’ye ulaştı; bu tutar, sigortasız araç kullanmanın bir yıllık trafik priminin çok üzerinde bir rücu borcu riski taşıdığını gösterir. Rücu talebi genellikle icra takibiyle yürütülür ve araç sahibinin sürücüden farklı olduğu durumlarda her ikisine yöneltilebilir.
| Taraf | Güvence Hesabı’yla ilişkisi |
|---|---|
| Mağdur | Bedensel zarar talebini doğrudan Hesaba yöneltir |
| Sigortasız araç sahibi ve sürücü | Ödenen tazminat kendilerinden rücu yoluyla geri istenir |
| İflas eden veya ruhsatı iptal edilen şirket | Zorunlu sigorta yükümlülüğü Hesaba geçer |
Kaynak: 5684 sayılı Kanun md. 14; Güvence Hesabı verileri (Anadolu Ajansı, 14.02.2026).
Başvuru süresi ve sık yapılan hatalar
Başvuru, zararın öğrenildiği tarihten itibaren 2 yıl, her hâlde olay tarihinden itibaren 10 yıl içinde yapılmalıdır; bu süreler geçtikten sonra hak düşer (Güvence Hesabı Yönetmeliği md. 15). Başvuruda sakatlık hâlinde sağlık raporu ve kaza tespit tutanağı, ölüm hâlinde ise veraset ilamı ve destek ilişkisini gösteren belgeler istenir (md. 15). Sık yapılan hatalar: sigortasız bir kazada mağdurun yalnızca kaza tespit tutanağı tutturup başvuruyu unutması, dosyanın hâlâ muallak hasar statüsünde beklediğini sanıp süreyi takip etmemesi ve araç hasarının da Hesaptan karşılanacağını düşünmesidir; araç ve eşya zararı için kasko poliçesine veya kusurlu sürücüye başvurmak gerekir. Tazminat tutarına itiraz eden hak sahibi, dava açmadan önce Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvurarak uyuşmazlığı daha hızlı çözebilir. Kurumun kuruluşu, geliri ve iletişim bilgileri için Güvence Hesabı kurum sayfasına bakabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Güvence Hesabı hangi durumlarda tazminat öder?
Sigortasız, tespit edilemeyen veya çalıntı araçların yol açtığı kazalarda bedensel zararları öder; sigorta şirketinin ruhsatı iptal edilir ya da şirket iflas ederse zorunlu sigortadan doğan maddi ve bedensel zararları da karşılar (5684 sayılı Kanun md. 14).
Güvence Hesabı'nın eski adı neydi?
2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu'nun mülga 108. maddesinde 'Karayolu Trafik Garanti Sigortası Hesabı' adıyla düzenleniyordu; 5684 sayılı Kanun'un yürürlüğe girmesiyle bugünkü Güvence Hesabı'na dönüştü.
Güvence Hesabı araç hasarını öder mi?
Hayır, sigortasız araç kazalarında yalnızca bedensel zararı öder. Araç ve eşya hasarı için kasko poliçenize veya kusurlu sürücü ve işletene başvurmanız gerekir.
Ödenen tazminat sigortasız araç sahibinden geri alınır mı?
Evet. Hesap, ödediği tazminatı kazadan sorumlu olan sigortasız araç sahibinden ve sürücüden rücu yoluyla geri ister.
Güvence Hesabı'na başvuru için süre sınırı var mı?
Evet. Zararı öğrenme tarihinden itibaren 2 yıl, her hâlde olay tarihinden itibaren 10 yıl içinde başvurulmalıdır; bu süreler geçtikten sonra hak düşer.
İlgili terimler
- RücuRecourse
- Rücu, bir ödemeyi yapan tarafın bu ödemeyi nihai olarak sorumlu olan kişiden geri isteme hakkıdır.
- Zorunlu trafik sigortasıCompulsory motor third-party liability insurance
- Zorunlu trafik sigortası, bir motorlu aracın işletilmesi sırasında üçüncü kişilere verdiği maddi ve bedeni zararı kaza tarihindeki yasal limitler içinde karşılayan, araç işleteni için kanunen zorunlu bir sorumluluk sigortasıdır; kendi aracınızın hasarını ödemez.
- Kaza tespit tutanağıAccident report form (material damage only)
- Kaza tespit tutanağı, yalnızca maddi hasarla sonuçlanan trafik kazalarında tarafların birlikte doldurduğu, kusur oranını %0, %50 veya %100 olarak belirleyen resmî belgedir; SBM'nin standart tutanak formu kullanılır.
- Hasar ihbarıClaim notification
- Hasar ihbarı, sigortalının veya hak sahibinin bir rizikonun gerçekleştiğini sigorta şirketine bildirmesidir; süresi branşa göre değişir, süresinde yapılmazsa gecikme yüzünden büyüyen zarar tazminattan düşülebilir.
- Muallak hasarOutstanding claims reserve
- Muallak hasar, ihbarı yapılmış ancak tutarı eksper raporu, uzlaşma veya mahkeme kararıyla henüz kesinleşip ödenmemiş tazminat talebidir; şirket bu dosyalar için bilançosunda muallak tazminat karşılığı adlı bir teknik karşılık ayırır.
- HalefiyetSubrogation
- Halefiyet, sigortacının ödediği tazminat tutarınca, sigortalının zarardan sorumlu üçüncü kişilere karşı sahip olduğu haklara kanunen ve kendiliğinden sahip olmasıdır (TTK md.