Güvence Hesabı

Güvence Hesabı, sigortasız veya tespit edilemeyen araçların yol açtığı bedensel zararları ve iflas eden sigorta şirketlerinin zorunlu sigorta borçlarını karşılayan güvence fonudur. Türkiye Sigorta Birliği nezdinde faaliyet gösterir; kaynağını zorunlu sigorta primlerinden alınan katılma paylarından sağlar.

Kuruluş ve yasal dayanak

Güvence Hesabı, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu’nun 14. maddesi uyarınca Türkiye Sigorta Birliği bünyesinde kurulmuş, ayrı hesap niteliğinde bir fondur. Öncesinde 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu’na dayanan benzer bir yapı, 5684 sayılı Kanun’un yürürlüğe girmesiyle bugünkü kapsamlı çerçeveye kavuştu. Gelir kaynağı da aynı maddede tanımlıdır: sigorta şirketleri, kapsamdaki zorunlu sigortalarda topladıkları primin %1’ini; sigorta ettirenler ise ödedikleri safi primin %2’sini katılma payı olarak Hesaba öder. Hazine ve Maliye Bakanlığı bu oranları yarısına kadar indirmeye, iki katına kadar artırmaya ya da payı maktu belirlemeye yetkilidir. Katılma payları poliçe kesildiği anda otomatik olarak tahsil edildiği için sigortalının ya da acentenin ayrıca bir işlem yapmasına gerek kalmaz.

Güvence Hesabı’nın görev ve kapsamı

Kaynak: 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu md. 14 (mevzuat.gov.tr).

Sigortasız araç kazalarında yalnızca yaralanma ve ölüm gibi bedensel zararlar karşılanır; araç ve eşya hasarı kapsam dışıdır. Maddi zarar yalnızca sigorta şirketinin ruhsatı iptal edildiğinde veya şirket iflas ettiğinde ödenir. Ödemeler, kazanın gerçekleştiği tarihte geçerli zorunlu sigorta teminat tutarlarıyla sınırlıdır. Yeşil Kart sistemi kapsamındaki başvurularda ise Hesap, yurt dışında Türk plakalı bir aracın karıştığı kazada Türkiye Motorlu Taşıt Bürosu’nun yaptığı ödemeleri üstlenir; bu, yurt dışına çıkan araç sahiplerini de dolaylı olarak ilgilendiren bir teminattır.

Kimler başvurabilir, başvuru nasıl yapılır?

Kazada bedensel zarara uğrayan kişi veya ölüm hâlinde hak sahipleri, Güvence Hesabı Yönetmeliği’nin 15. maddesinde sayılan belgelerle yazılı dilekçeyle başvurur. Sakatlık hâlinde sağlık raporu ve kaza tespit tutanağı; ölüm hâlinde ölüm raporu, veraset ilamı, aile nüfus kaydı ve destek ilişkisini gösteren belgeler istenir. Hasar ihbarı hasarihbar@gh.org.tr adresine veya yazılı olarak yapılabilir; anlaşmazlık hâlinde arabuluculuk başvurusu arabuluculuk@gh.org.tr üzerinden iletilir. Başvuru süresi, zararın öğrenildiği tarihten itibaren 2 yıl, her hâlde olay tarihinden itibaren 10 yıldır; bu süreler geçtikten sonra hak düşer. Hesabın belirlediği tazminat tutarına itiraz eden hak sahibi, dava açmadan önce Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvurarak uyuşmazlığı daha hızlı ve düşük maliyetle çözebilir.

Sigortasız araç sahibi, mağdur ve acente için sonuçları

• Sigortasız araç sahibi: Hesap, ödediği tazminatı kazadan sorumlu olanlardan rücu yoluyla geri ister. 2025’in ilk sekiz ayında dosya başına ortalama ödeme yaklaşık 426 bin TL’ye ulaştı; bu, sigortasız gezmenin bir yıllık trafik priminin çok üzerinde bir borç riski taşıdığını gösteriyor.
• Mağdur: Bedensel zarar talebi doğrudan Hesaba yapılır; araç hasarı için kasko poliçesine veya kusurlu sürücü ve işletene başvurmak gerekir.
• Acente: Poliçesi sona eren müşteriyi yenileme tarihinden önce aramak sigortasız dönem oluşmasını engeller; tavan primi trafik sigortası azami prim sorgulama aracıyla kontrol ederek yenileme görüşmesini kolaylaştırabilirsiniz.
• Sigorta şirketi: Zorunlu sigorta priminin %1’ini katılma payı olarak Hesaba aktarır. Bir şirketin ruhsatı iptal edilir veya şirket iflas ederse, o şirketin poliçelerinden doğan zorunlu sigorta yükümlülüğü diğer şirketlere değil doğrudan Güvence Hesabı’na geçer; bu da sektörün geri kalanını tek bir şirketin çöküşünden izole eder.

Zorunlu trafik sigortasının kapsamı ve basamak sistemi için zorunlu trafik sigortası rehberine, rücu mekanizmasının işleyişi için rücu sözlük maddesine bakabilirsiniz.

Güvence Hesabı’nın yayımladığı veriler

Güvence Hesabı, ödeme istatistiklerini düzenli aralıklarla kamuoyuyla paylaşır. 2025’in ilk sekiz ayında Hesap, 1.225 dosyaya 522,3 milyon TL tazminat ödedi; bunun %75,5’i sürekli sakatlık tazminatıydı. 2024’ün tamamında ödenen tutar 576,3 milyon TL’ydi. Kuruluşundan bu yana (42 yıllık geçmişte) Hesap, 71.512 dosyaya yaklaşık 4,6 milyar TL ödedi; bunun 3,5 milyar TL’si trafik sigortası kaynaklı, 1 milyar TL’si ruhsatı iptal edilen veya iflas eden şirketlerin zorunlu sigorta borçlarına ait.

Resmî iletişim ve başvuru kanalları

Kaynak: Güvence Hesabı resmî internet sitesi, İletişim sayfası (Eylül 2026 itibarıyla).