Zorunlu trafik sigortası nedir?
Zorunlu trafik sigortası, bir motorlu aracın işletilmesi sırasında üçüncü kişilere verdiği maddi ve bedeni zararı kaza tarihindeki yasal limitler içinde karşılayan, araç işleteni için kanunen zorunlu bir sorumluluk sigortasıdır; kendi aracınızın hasarını ödemez.
Zorunlu trafik sigortasının kapsadığı ve kapsamadığı zararlar
Zorunlu trafik sigortası, aracın işletilmesi sırasında üçüncü kişilerin ölümüne, yaralanmasına veya malının zarar görmesine yol açtığınızda kanundan doğan tazminat sorumluluğunuzu kaza tarihindeki limitler içinde karşılar (ZMSS Genel Şartları A.3); kendi aracınızın hasarını ödemez, bunun için isteğe bağlı kasko sigortası gerekir. Sigortayı yaptırma yükümlülüğü sürücüye değil, araç işletenine aittir (2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu md. 3). Geçerli teminatla sigortası olmayan araç trafikten men edilir, izin ve ruhsat veren kurumlar işlem yapmaz (KTK md. 91; 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu md. 13/3); işleten sıfatını kazandığı günden itibaren sigorta yaptırmayan veya süresinde yenilemeyen kişinin sonraki primine her 30 gün için %5, en fazla %50 ek yapılır.
2026 teminat limitleri: 400.000 TL maddi, 3,6 milyon TL bedeni
SEDDK’nın 1 Ocak–31 Aralık 2026 dönemi için belirlediği limitler, sigortacının bir kazada ödeyeceği azami tutarlardır; maddi zarar limiti bütün araç gruplarında aynıdır, kaza başına bedeni limit araç grubuna göre değişir.
| Araç grubu | Maddi, araç başına (TL) | Maddi, kaza başına (TL) | Bedeni, kaza başına (TL) |
|---|---|---|---|
| İnsan taşımada kullanılan araçlar | 400.000 | 800.000 | 18.000.000 |
| Eşya taşımada kullanılan araçlar, römork, iş makineleri | 400.000 | 800.000 | 36.000.000 |
| Motosiklet ve yük motosikleti | 400.000 | 800.000 | 10.800.000 |
Kaynak: SEDDK, Zorunlu Trafik Sigortası Teminat Limitleri, 01.01.2026–31.12.2026; sağlık gideri ile sakatlanma ve ölüm teminatlarının her biri kişi başına ayrıca 3.600.000 TL’dir. Bu limitleri aşan sorumluluk için ilave primle ihtiyari mali sorumluluk (İMM) teminatı alınabilir. Sigorta süresi bir yıldır; kısa süreli poliçe yalnızca geçici plakalı araçlar ve Türkiye’de geçerli sigortası olmayan yabancı plakalı araçlar için düzenlenir. Araç satıldığında sözleşme satış tarihinde kendiliğinden sona erer ve kullanılmayan günlerin primi gün esasına göre iade edilir; yeni malik kendi poliçesini yaptırır.
Prim nasıl belirlenir: azami prim tavanı ve hasarsızlık basamağı
Şirketler primi serbestçe belirler, ancak SBM’nin il, araç grubu, kullanım türü ve basamağa göre yayımladığı azami primi aşamaz. Tavan her ay hasar-maliyet endeksine göre güncellenir. Uygulanacak tavan ayrıca sigortalının hasarsızlık basamağına bağlıdır: ilk poliçe 4. basamaktan başlar, tazminatsız her dönem basamağı bir yükseltir, hasar ödemesi ise maddi tazminatta bir, bedeni tazminatta iki basamak düşürür.
Kazadan tazminata: tutanak, kusur oranı ve ödeme süresi
Yalnız maddi hasarlı kazada taraflar kaza tespit tutanağını birlikte doldurur; yaralanmalı veya ölümlü kazada tutanağı trafik zabıtası düzenler. Sigortalı, kazayı öğrendiği andan itibaren 10 gün içinde sigortacısına bildirir. Ödenecek tutar, tarafların kusur oranına göre paylaştırılır; araç hasarı başvurusu değer kaybı talebini de kapsar. Sigortacı, gerekli belgelerin tamamı ulaştıktan sonra 8 iş günü içinde öder (KTK md. 99). Kazaya karışan araç sigortasız veya tespit edilemiyorsa bedensel zararlar Güvence Hesabı’ndan karşılanır. Sık yapılan bir hata, küçük bir maddi hasarı basamak kaybını hesaplamadan ihbar etmektir; bir sonraki dönemin tavanı bu yüzden beklenenden çok artabilir. Sürecin tamamı için zorunlu trafik sigortası rehberine bakabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Zorunlu trafik sigortası kendi aracımın hasarını öder mi?
Hayır. Trafik sigortası yalnızca başkalarına verdiğiniz zararı karşılar; kendi aracınızın hasarı için isteğe bağlı kasko sigortası yaptırmanız gerekir.
Trafik sigortası yaptırmazsam ne olur?
Geçerli teminatla sigortası olmayan araç trafikten men edilir (KTK md. 91); izin ve ruhsat veren kurumlar işlem yapmaz. Sigortasız geçen her 30 gün için sonraki poliçenin primine %5, en fazla %50 ek yapılır.
2026'da trafik sigortası teminat limitleri ne kadar?
1 Ocak–31 Aralık 2026 döneminde maddi zararlarda araç başına 400.000 TL, kaza başına 800.000 TL; sağlık gideri ile sakatlanma ve ölüm teminatlarında kişi başına 3.600.000 TL uygulanır.
Trafik sigortası primi nasıl belirlenir?
Şirket primi serbestçe belirler ancak SBM'nin il, araç grubu ve hasarsızlık basamağına göre yayımladığı azami primi aşamaz; basamak yükseldikçe uygulanan katsayı ve dolayısıyla tavan düşer.
Sigortasız veya tespit edilemeyen araç kaza yaparsa zararı kim öder?
Bedensel zararlar, kaza tarihindeki limitler içinde Güvence Hesabı'ndan karşılanır. Sigortasız aracın verdiği maddi zarar bu kapsamda değildir; bu zarar araç işletenden istenir.
İlgili terimler
- Azami prim (tavan prim)Maximum premium
- Azami prim, zorunlu trafik sigortasında SEDDK'nın il, araç grubu, kullanım şekli ve hasarsızlık basamağına göre belirlediği, şirketlerin üzerine çıkamayacağı üst prim sınırıdır; SBM tabloyu her ay günceller.
- Hasarsızlık basamağıNo-claims step (bonus-malus)
- Hasarsızlık basamağı, trafik sigortasında sigortalının hasar geçmişine göre 0 ile 8 arasında belirlenen ve azami primi çarpan bir katsayı sistemidir; ilk poliçe 4.
- Kusur oranıDegree of fault
- Kusur oranı, bir trafik kazasında her sürücünün kural ihlaline göre taşıdığı sorumluluğun yüzde olarak ifadesidir; kaza tespit tutanağındaki işaretlemeye veya kaza şekline göre %0, %50 ya da %100 gibi değerler alır ve ödenecek tazminatı doğrudan belirler.
- Kaza tespit tutanağıAccident report form (material damage only)
- Kaza tespit tutanağı, yalnızca maddi hasarla sonuçlanan trafik kazalarında tarafların birlikte doldurduğu, kusur oranını %0, %50 veya %100 olarak belirleyen resmî belgedir; SBM'nin standart tutanak formu kullanılır.
- Değer kaybıDiminished value
- Değer kaybı, kazada hasar gören bir aracın usulüne uygun onarılmış olsa bile ikinci el piyasasındaki satış değerinin kaza öncesine göre düşmesidir; tutar, aracın kaza öncesi ve onarım sonrası ikinci el satış değeri arasındaki farkla belirlenir.
- İhtiyari mali mesuliyet sigortası (İMM)Voluntary (excess) third-party liability insurance
- İhtiyari mali sorumluluk sigortası (İMM), zorunlu trafik sigortasının teminat limitini aşan üçüncü kişi zararlarını poliçede belirlenen ek limite kadar karşılayan, isteğe bağlı bir sorumluluk sigortasıdır.
