Kasko nedir?
Kasko, aracınızın çarpışma, çarpma, devrilme, yanma, çalınma ve üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketlerinden doğan maddi zararını hasar tarihindeki rayiç değerine kadar karşılayan, isteğe bağlı bir araç sigortasıdır.
Kasko ile zorunlu trafik sigortası arasındaki fark
Kasko kendi aracınızı, zorunlu trafik sigortası ise başkalarına verdiğiniz zararı korur; kusurlu olduğunuz bir kazada karşı aracın zararını trafik sigortanız, kendi aracınızın hasarını kaskonuz öder.
| Konu | Zorunlu trafik sigortası | Kasko |
|---|---|---|
| Yükümlülük | Zorunlu | İsteğe bağlı |
| Koruduğu menfaat | Üçüncü kişilere verilen zarar | Kendi aracınızın maddi zararı |
| Üst sınır | 2026’da araç başına 400.000 TL | Hasar tarihindeki rayiç değer |
| Fiyat | SBM azami primi ve 0–8 basamak | Şirketin serbest tarifesi |
Kaynak: Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları; ZMSS Genel Şartları. Trafik sigortası limitini aşan sorumluluk ihtiyari mali sorumluluk (İMM) teminatıyla, genellikle kasko poliçesine ek olarak alınır.
Kasko genel şartlarının kapsadığı beş risk ve ek teminatlar
Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları beş temel riski teminata alır: başka bir araçla çarpışma, sabit veya hareketli bir cisme çarpma ya da devrilme, üçüncü kişilerin kötü niyetli veya muzip hareketleri, aracın yanması, aracın veya parçalarının çalınması (A.1). Deprem, sel, grev ve kargaşalık gibi riskler yalnızca ek sözleşmeyle teminata girer (A.4); ihtiyari mali sorumluluk, ikame araç ve anahtar kaybı da genişletilmiş kasko poliçelerinde sık görülen ek teminatlardandır. Gerekli sürücü belgesi olmadan veya alkol sınırının üzerinde araç kullanılırken oluşan zarar teminat dışıdır (A.5.4, A.5.5).
Kasko değeri ve muafiyet: tazminata etkisi
Kaskoda sigorta bedeli poliçeye sabit bir tutar olarak yazılmaz; şirket aracı hasar tarihindeki rayiç değerine kadar teminat altına alır (B.3.3.1.1). Poliçede rayiç değer için bir referans belirtilmemişse hasara ilişkin eksper raporundaki rayiç değer esas alınır. Tazminattan düşülen bir diğer kalem muafiyettir: hasarın poliçede kararlaştırılan kısmının sigortalıda kalmasıdır ve sabit tutar ya da hasarın belli bir oranı olarak belirlenir (A.6).
| Muafiyet biçimi | Uygulama | 60.000 TL hasarda sizde kalan |
|---|---|---|
| Sabit tutar (tenzili), 10.000 TL | Her hasardan 10.000 TL düşülür | 10.000 TL |
| Hasarın %10’u | Hasar tutarının %10’u düşülür | 6.000 TL |
Kaynak: Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları A.6; tutarlar varsayımsal örnektir. Onarım masrafı hasar tarihindeki değerin %60’ını aşarsa araç pert sayılır ve tazminat farklı bir esasla hesaplanır.
Kasko hasar süreci: ihbar ve ödeme süreleri
Hasarı öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç 5 iş günü içinde şirkete bildirmeniz gerekir; araç çalındıysa durumu hemen yetkili makamlara da bildirirsiniz (B.1.1, B.1.3). Şirket, istenen belgeler ve eksper raporu teslim edildikten sonra en geç 10 iş günü içinde öder; tazminat borcu her hâlde ihbardan 45 gün sonra muaccel olur, inceleme 3 ayda bitmezse hasarın en az yarısı avans olarak ödenir (B.3.3.4.1). Sık yapılan bir hata, ihbar süresini kaçırmaktır: 5 iş günü aşılır ve bu yüzden zarar artarsa tazminattan kusurun ağırlığına göre indirim yapılabilir (B.3.3.3). Kasko sözleşmesinden doğan talepler, alacağın muaccel olduğu tarihten itibaren iki yılda zamanaşımına uğrar (C.10); süresinde bildirilmeyen bir hasar bu yüzden de hak kaybına yol açabilir. Teminat kapsamı, ek teminatlar ve hasar sürecinin tamamı için kasko sigortası rehberine bakabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Kasko neleri karşılar?
Kasko, aracın başka bir araçla çarpışması, bir cisme çarpması, devrilmesi, yanması, çalınması ve üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleriyle oluşan maddi zararını karşılar (Kasko Genel Şartları A.1). Deprem, sel ve anahtar kaybı gibi riskler yalnızca ek sözleşmeyle teminata girer.
Kasko ile zorunlu trafik sigortası arasındaki fark nedir?
Trafik sigortası zorunludur ve başkasına verdiğiniz zararı limitler içinde öder; kasko isteğe bağlıdır ve kendi aracınızın hasarını rayiç değerine kadar karşılar. İkisi birbirinin yerini tutmaz, birlikte tamamlayıcıdır.
Kasko değeri nasıl belirlenir?
Şirket aracı hasar tarihindeki rayiç değerine kadar teminat altına alır. Esas alınacak referans poliçede yazılır; yazılmamışsa hasara ilişkin eksper raporundaki rayiç değer kullanılır.
Kaskoda muafiyet tazminatı nasıl etkiler?
Muafiyet, hasarın poliçede kararlaştırılan kısmının sizde kalmasıdır; sabit tutar veya hasarın belli bir oranı olarak belirlenir. 10.000 TL sabit muafiyette 60.000 TL'lik hasarın 50.000 TL'si ödenir.
Kasko hasarı ne kadar sürede ödenir?
Şirket, istenen belgeler ve eksper raporu teslim edildikten sonra en geç 10 iş günü içinde öder; tazminat borcu her hâlde ihbardan 45 gün sonra muaccel olur.
İlgili terimler
- Zorunlu trafik sigortasıCompulsory motor third-party liability insurance
- Zorunlu trafik sigortası, bir motorlu aracın işletilmesi sırasında üçüncü kişilere verdiği maddi ve bedeni zararı kaza tarihindeki yasal limitler içinde karşılayan, araç işleteni için kanunen zorunlu bir sorumluluk sigortasıdır; kendi aracınızın hasarını ödemez.
- İhtiyari mali mesuliyet sigortası (İMM)Voluntary (excess) third-party liability insurance
- İhtiyari mali sorumluluk sigortası (İMM), zorunlu trafik sigortasının teminat limitini aşan üçüncü kişi zararlarını poliçede belirlenen ek limite kadar karşılayan, isteğe bağlı bir sorumluluk sigortasıdır.
- MuafiyetDeductible
- Muafiyet, hasarın poliçede kararlaştırılan tutar veya oran kadar kısmının sigortacı tarafından ödenmeyip sigortalıda kalmasıdır.
- Rayiç değerMarket value
- Rayiç değer, bir aracın hasar veya çalınma tarihinde piyasada alınıp satılabileceği değerdir.
- Pert (tam hasar ve ağır hasar)Total loss
- Pert, sigorta eksperinin tam hasarlı veya ağır hasarlı saydığı araçtır.
