Hasarsızlık indirimi nedir?
Hasarsızlık indirimi, kaskoda hasarsız geçen dönemler için özel şartlarla uygulanan prim indirimidir; kademeleri, oranları ve hasar sonrası nasıl değişeceği poliçede yazılıdır ve zorunlu trafik sigortasındaki 0-8 basamak sisteminden bağımsızdır.
Trafik basamağından farkı: yönetmelik değil özel şartlar
Hasarsızlık indirimi, kaskoda hasarsız geçen dönemler için uygulanan prim indirimidir. Zorunlu trafik sigortasındaki hasarsızlık basamağından temel farkı kaynağıdır: basamak, Tarife Uygulama Esasları Hakkında Yönetmelik’le belirlenen ve 0-8 arasında değişen resmî, tek tip bir katsayı sistemidir; kasko hasarsızlık indirimi ise Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları’nda ayrı bir teminat olarak tanımlanmaz, kademeleri, oranları ve hasar sonrası nasıl değişeceği her şirketin özel şartlarında ayrıca yazılır (C.11).
| Konu | Trafik sigortası basamağı | Kasko hasarsızlık indirimi |
|---|---|---|
| Dayanak | Tarife Uygulama Esasları Hakkında Yönetmelik | Şirketin özel şartları (Kasko Genel Şartları C.11) |
| Kademe sayısı | 9 (0-8), yönetmelikle sabit | Şirketten şirkete değişir |
| Hasar sonrası değişim | Yönetmelikte tek kural: her ödeme basamağı bir veya iki düşürür | Poliçenin özel şartlarındaki tabloya göre değişir |
| Aracı değiştirme | İndirim işleteni izler, aracı değil | Taşınma kuralı şirketten şirkete değişir |
Kaynak: Tarife Uygulama Esasları Hakkında Yönetmelik geçici md. 11; Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları C.11.
İndirim hasar sonrası nasıl değişir
Genel Şartlar, hasarsızlık indiriminin kademelerini ve hasar sonrası nasıl değişeceğini düzenlemez; bu bilgi yalnızca poliçenin özel şartlarında yer alır (C.11). Bu nedenle iki farklı şirketten alınan kasko teklifinde aynı görünen bir indirim oranı, hasar sonrası farklı hızda erir. Örnek olay (varsayımsal): iki sigortalı da yüzde 30 hasarsızlık indirimiyle poliçe yaptırır; birinin şirketinde tek bir hasar indirimi 10 puan düşürürken, diğerinin şirketinde aynı hasar indirimi tamamen sıfırlayabilir. Poliçe seçilirken yalnızca güncel indirim oranına değil, hasar sonrası kademe tablosuna da bakmak gerekir.
| Kademe (varsayımsal) | İndirim oranı | Yıllık kasko primi (indirimsiz prim 40.000 TL) |
|---|---|---|
| 0 (yeni poliçe) | %0 | 40.000 TL |
| 1 | %15 | 34.000 TL |
| 2 | %30 | 28.000 TL |
| 3 | %45 | 22.000 TL |
Kaynak: Sigortalk’ın varsayımsal örneğidir; gerçek kademe sayısı, oranları ve prim tutarı şirketin özel şartlarına ve aracın rizikosuna göre değişir. Bir hasar bu kademelerden birkaçını birden geriletebilir; geriye düşüş miktarı da yine poliçenin özel şartlarındaki tabloya bağlıdır.
Mini onarımın hasarsızlık indirimine etkisi
Mini onarım (küçük boya ve göçük hasarları için sunulan hızlı onarım hizmeti), Genel Şartlarda ayrı bir teminat olarak tanımlanmaz; kullanım sayısının ve hasarsızlık indirimine etkisinin ne olacağı da özel şartlarda yazılır (C.11). Bazı şirketler belirli sayıda mini onarımı hasarsızlık indirimini etkilemeden sunarken, bazıları her mini onarımı normal bir hasar gibi kademeye yansıtabilir; bu fark poliçeden poliçeye değişir ve poliçe alınırken kontrol edilmelidir.
Sık yapılan hatalar ve poliçe kontrolü
Sık yapılan bir hata, kasko hasarsızlık indirimini trafik sigortasındaki basamak sistemiyle aynı kurallara tabi sanmaktır; ikisi birbirinden bağımsız işler ve bir üründeki hasar diğerinin kademesini otomatik değiştirmez. Bir diğer hata, küçük bir hasarı muafiyet tutarına bakmadan ihbar etmektir; hem muafiyet altında kalan tutar cepten karşılanabilecekken hem de indirim kademesi gereksiz yere gerileyebilir. Poliçe yenilenirken hasarsızlık indiriminin kademe tablosunun ve mini onarım kuralının değişip değişmediğini kontrol etmek gerekir. Kaskodaki diğer indirim ve muafiyet seçeneklerinin tamamı için kasko sigortası rehberine bakabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Hasarsızlık indirimi ile hasarsızlık basamağı aynı şey mi?
Hayır. Basamak, zorunlu trafik sigortasında yönetmelikle belirlenen ve 0-8 arasında değişen resmî bir katsayı sistemidir; hasarsızlık indirimi kaskoda özel şartlarla düzenlenir ve şirketten şirkete değişir.
Kaskoda hasarsızlık indirimi kaç kademeden oluşur?
Sabit bir kademe sayısı yoktur; kademeler, oranları ve hasar sonrası nasıl değişeceği her şirketin kendi özel şartlarında ayrıca belirlenir (Kasko Genel Şartları C.11).
Kasko hasarı ihbar edersem indirimimi kaybeder miyim?
Genellikle bir üst kademeye geçiş gecikir veya kademe geriler; ancak kesin sonuç poliçenizin özel şartlarındaki tabloya bağlıdır, bu yüzden hasar ihbarından önce tabloyu kontrol etmek gerekir.
Mini onarım hasarsızlık indirimini etkiler mi?
Etkileyebilir. Mini onarımın kullanım sayısının ve hasarsızlık indirimine etkisinin ne olacağı, ayrı bir teminat olarak tanımlanmadığı için özel şartlarda yazılıdır (C.11).
Araç değiştiğinde kasko hasarsızlık indirimi yeni araca taşınır mı?
Taşınma kuralları şirketten şirkete değişir ve özel şartlarda düzenlenir; zorunlu trafik sigortasındaki basamak sisteminde olduğu gibi tek bir yönetmelik hükmü yoktur.
İlgili terimler
- KaskoMotor own-damage insurance
- Kasko, aracınızın çarpışma, çarpma, devrilme, yanma, çalınma ve üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketlerinden doğan maddi zararını hasar tarihindeki rayiç değerine kadar karşılayan, isteğe bağlı bir araç sigortasıdır.
- Hasarsızlık basamağıNo-claims step (bonus-malus)
- Hasarsızlık basamağı, trafik sigortasında sigortalının hasar geçmişine göre 0 ile 8 arasında belirlenen ve azami primi çarpan bir katsayı sistemidir; ilk poliçe 4.
- MuafiyetDeductible
- Muafiyet, hasarın poliçede kararlaştırılan tutar veya oran kadar kısmının sigortacı tarafından ödenmeyip sigortalıda kalmasıdır.