Hırsızlık teminatı nedir?

Hırsızlık teminatının kapsadığı giriş şekilleri ve mallar

Hırsızlık teminatı; sigortalı yere kırma, delme, devirme veya zorlama yoluyla, alet, ekipman ya da beden çevikliğiyle tırmanma veya atlama yoluyla, orijinal ya da kopya anahtar veya başka bir alet ya da şifreyle kilit açma yoluyla, gizlice girip saklanma yoluyla ya da öldürme, yaralama, cebir ve şiddet veya tehditle yapılan hırsızlık ve hırsızlığa teşebbüsün sigortalı mallarda doğrudan yol açtığı maddi zararı karşılar (Hırsızlık Sigortası Genel Şartları A.1). Teminat, poliçede belirtilmek kaydıyla bu giriş şekillerinden yalnızca biri veya birkaçı için de verilebilir. Sigortalının, birlikte sürekli yaşadığı kişilerin ve çalışanlarının malları teminat kapsamındadır.

Hırsızlık teminatı yangın ve dahili sudan neden ayrıdır

Yangın Sigortası Genel Şartları’ndaki ek teminat listesinde hırsızlık yer almaz; bu teminat, ayrı ve bağımsız bir genel şart olan Hırsızlık Sigortası Genel Şartları’na dayanır. Bu yüzden konut ve işyeri paket poliçelerinde hırsızlık, yangın ve dahili su gibi teminatların yanına ayrı bir satır olarak eklenir; kendi bedeli ve kendi muafiyetiyle fiyatlandırılır. Bir işletmenin makine, demirbaş ve emtiasını hırsızlığa karşı güvenceye alması için poliçesinde bu teminatın ayrıca yer alması gerekir; yalnızca yangın sigortası veya dahili su teminatı bulunması hırsızlık zararını karşılamaz.

İlk riziko esası ve kıymetli eşyada limit: 300.000 TL’lik örnek

Hırsızlık teminatı çoğunlukla ilk riziko esasına göre verilir: sigortalı, malının tam değerini değil, olası azami hasarı karşılayacak bir teminat limiti belirler ve bu limite kadar eksik sigorta uygulanmaz. Mücevher, nakit ve kıymetli evrak gibi kalemler için genellikle daha düşük bir alt limit konur.

Senaryo: bir dairenin hırsızlık teminatı 250.000 TL limitli ilk riziko esasıyla alınmış; mücevher için alt limit 40.000 TL. Ev, camdan girilerek soyuldu; çalınan elektronik eşya ve ziynetin toplam değeri 300.000 TL, bunun 60.000 TL’si mücevher.

Kaynak: Hırsızlık Sigortası Genel Şartları A.1; ilk riziko sigortası mantığı ve tutarlar Sigortalk’ın varsayımsal örneğidir. Mücevherdeki 20.000 TL’lik fark alt limitin aşılmasından kaynaklanır ve poliçeye yeni bedelle zeyilname yapılmadıkça değişmez.

Hasar ihbarı, eksper incelemesi ve sık yapılan hatalar

Hırsızlığı fark ettiğinizde önce durumu yetkili makamlara bildirip tutanak tutturmanız, ardından sigortacıya en kısa sürede haber vermeniz gerekir. Eksper incelemesi tamamlanana kadar giriş noktasında ve olay yerinde zorunlu olmayan değişiklik yapmayın. Sık yapılan hatalar: mücevher ve nakit gibi kalemlerin alt limitini kontrol etmeden poliçeyi yenilemek, hırsızlığı fark eder etmez delilleri temizlemek ve alarm veya kilit sistemine ilişkin poliçe şartına uyulmadığını fark etmemektir; bu son durumda sigortacı, rizikoyu ağırlaştıran değişikliğin bildirilmemesi nedeniyle tazminatı düşürebilir. Diğer mal sigortalarında olduğu gibi hırsızlık teminatında da zamanaşımı süresi, alacağın muaccel olduğu tarihten itibaren 2 yıl ve her hâlde rizikonun gerçekleştiği tarihten itibaren 6 yıldır (TTK md. 1420); bu süre içinde tazminat talebinizi yazılı olarak takip etmeniz gerekir, aksi hâlde sigortacı zamanaşımı def’ini ileri sürebilir. Konut ve işyeri paketlerinde hırsızlık teminatının diğer teminatlarla birlikte nasıl fiyatlandırıldığı konut sigortası rehberinde ve işyeri sigortası rehberinde anlatılır.