Sel ve su baskını teminatı nedir?

Sel ve su baskını teminatının kapsadığı ve kapsamadığı zararlar

Sel ve su baskını teminatı, yangın sigortasına ek sözleşmeyle eklenen ve dış kaynaklı su baskınlarının bina ve eşyada verdiği zararı karşılayan bir teminattır. Yangın Sigortası Genel Şartları’nın ek teminatlar bölümüne göre kapsama giren olaylar nehir, çay, dere ve kanal taşması, yağış seli, yağış nedeniyle kanalizasyonun geri tepmesi ve yeraltı sularıdır; boru ve depo patlaması, yağmur oluğu taşması, gelgit ve tsunami bu teminatın dışındadır.

Kaynak: Yangın Sigortası Genel Şartları A.3.2, ekindeki klozlar.

Sel ile dahili su teminatı arasındaki sınır

İki teminat sık karıştırılır ama farklı olay türlerine bakar. Dahili su teminatı, binanın kendi su, kalorifer veya pis su tesisatının patlaması, taşması, sızması, tıkanması veya donmasıyla oluşan zararı karşılar; sel ve su baskını teminatı ise bina dışındaki bir su kaynağının binaya girmesine bakar. Apartman dairesinde patlayan bir kalorifer borusunun parkeyi ıslatması dahili su teminatından, sağanak yağışla taşan bir derenin bodrum katı basması sel ve su baskını teminatından ödenir. Poliçede yalnızca biri varsa diğer olayın zararı karşılanmaz; bu yüzden yenileme öncesinde her iki teminatın da poliçede yer alıp almadığını kontrol etmek gerekir.

Sel teminatı olmadan çıkan yangın: A.3.2’nin istisnası

Yangın Sigortası Genel Şartları, kar ağırlığı, sel ve su baskını, yer kayması, fırtına, dahili su, duman, taşıt çarpması ve kötü niyetli hareketlerde farklı bir kural koyar: bu olayların ek sözleşme olmadan da çıkardığı yangın ve infilak zararı ödenir, ancak olayın kendi verdiği zarar için ayrıca ek teminat gerekir (A.3.2). Bu kural, deprem ve terör gibi rizikoların hem kendi zararının hem çıkardığı yangının ek sözleşme şartına bağlandığı A.3.1 grubundan farklıdır.

İşyerlerinde sel ve su baskını: bodrum kat ve depo riski

İşyeri paket poliçelerinde sel ve su baskını teminatı, bodrum katta veya dere yatağına yakın depoda stok tutan işletmeler için özellikle belirleyicidir; emtia bedeli hasar anındaki en yüksek stok değerine göre belirlenmelidir, aksi hâlde eksik sigorta devreye girer ve kısmi hasar orantılı ödenir. Teminatın poliçede yer alıp almadığı ve muafiyet tutarı, konut sigortası rehberinde ve işyeri sigortası rehberinde ayrıntılı olarak anlatılır.

Sel ve su baskını DASK’ta yok, tarım sigortasında ayrı bir risk

Sel ve su baskını, konut ve işyeri poliçelerindeki bu ek teminattan bağımsız olarak tarımsal üretimde de sigortalanır. DASK sel ve su baskınını hiç kapsamaz; yalnızca depremi ve deprem sonucu yangın, infilak, tsunami ve yer kaymasını öder (6305 sayılı Kanun md. 10). Buna karşılık TARSİM’in devlet destekli bitkisel ürün sigortasında sel ve su baskını, dolu ana riskiyle birlikte fırtına, hortum, yangın, heyelan, deprem ve taşıt çarpmasının paketlendiği “dolu paketi”nin içinde yer alır; bu paket ürüne verilen zararı karşılar, bina veya eşyayı değil. Üç ürün de aynı riziko adını taşısa bile birbirinin yerine geçmez; ayrıntılar devlet destekli tarım sigortası maddesinde anlatılır.