İşyeri sigortası nedir?
İşyeri sigortası, bir işletmenin binasını, makine ve demirbaşını, emtiasını, gelirini ve üçüncü kişilere karşı sorumluluğunu tek poliçede toplayan; her teminatı ayrı genel şartlara dayanan isteğe bağlı bir paket sigortadır.
İşyeri paket poliçesinin teminatları ve dayandığı genel şartlar
İşyeri sigortası, bir işletmenin binasını, makine ve demirbaşını, emtiasını, gelirini ve üçüncü kişilere karşı sorumluluğunu tek poliçede toplayan isteğe bağlı bir paket üründür. Paketin her teminatı SEDDK’nin listelediği ayrı bir genel şarta dayanır.
| Teminat | Dayandığı genel şartlar |
|---|---|
| Yangın ve doğal afetler | Yangın Sigortası Genel Şartları ve klozları |
| Kâr kaybı | Yangına Bağlı Kar Kaybı Sigortası Genel Şartları |
| Hırsızlık | Hırsızlık Sigortası Genel Şartları |
| Makine ve elektronik cihaz | Makina Kırılması ve Elektronik Cihaz Sigortaları Genel Şartları |
| İşveren ve üçüncü şahıs sorumluluk | İşveren Sorumluluk ve Üçüncü Şahıslara Karşı Mali Mesuliyet Sigortası Genel Şartları |
Kaynak: SEDDK sigortacılık genel şartları listesi (Eylül 2026).
Yangın teminatı paketin temelidir: yangın, yıldırım, infilak ve bunların yol açtığı duman, buhar ve hararetin doğrudan verdiği zararlar sigorta bedeline kadar ödenir (Yangın Sigortası Genel Şartları A.1).
Bina, demirbaş ve emtia bedeli: eksik sigorta riski
Her kıymet grubu poliçeye ayrı bedelle yazılır; bina bedeli arsa hariç yeniden yapım maliyetidir, emtia bedeli ise yıl içindeki en yüksek stok değerini karşılamalıdır (A.2, A.5). Sigorta bedeli hasar anındaki gerçek değerin altında kalırsa kısmi hasar, bedelin değere oranı kadar ödenir (TTK md. 1462); buna eksik sigorta denir. Örneğin emtia bedeli 3.000.000 TL yazılmış, hasar anındaki gerçek değer 4.500.000 TL ise 900.000 TL’lik hasarın yalnızca 600.000 TL’si hesaba girer. Nakit, kıymetli evrak ve emanet mallar ancak bedelleri poliçede ayrıca belirtilirse teminata girer (A.3.3).
Kâr kaybı: yangın hasarının durdurduğu faaliyetin karşılığı
Kâr kaybı sigortası, yangın poliçesindeki teminat altında bir rizikonun binaya, makineye veya emtiaya verdiği hasar yüzünden faaliyet durur ya da aksarsa, azami tazminat süresi içinde cirodaki düşüşten doğan brüt kâr kaybını öder (Yangına Bağlı Kar Kaybı Sigortası Genel Şartları A.1). Ödeme için maddi hasarın geçerli bir yangın poliçesinden tazmin edilmiş veya sigortacının sorumluluğu kabul etmiş olması gerekir; makine arızasında olduğu gibi yangın teminatı dışındaki bir hasar için kâr kaybı da işlemez.
İşyerlerinde deprem, sel ve zorunlu sigortalar
Tamamı ticari veya sınai amaçla kullanılan binalar zorunlu deprem sigortasına (DASK) tabi değildir; deprem güvencesi ancak yangın poliçesine eklenen deprem teminatıyla sağlanır. Bodrum kat veya depo gibi alanlarda sel ve su baskını teminatı ayrıca poliçeye eklenmelidir; ikisi de isteğe bağlıdır. Buna karşılık bazı faaliyetler zorunlu sigortalar doğurur: şirket aracı için trafik sigortası, tehlikeli madde veya atıkla çalışan işletme için tehlikeli maddeler zorunlu sorumluluk sigortası, mesken binasındaki dükkân veya büro için zorunlu deprem sigortası gerekir. İşveren sorumluluk teminatı, iş kazasında çalışanın SGK yardımlarının üstünde istediği tazminatı ve SGK’nın işverene açtığı rücu davalarını karşılar; ayrıntılar işveren sorumluluk sigortası maddesinde, muafiyet uygulaması ve bina bedeli hesabı işyeri sigortası rehberinde anlatılır.
Sık sorulan sorular
İşyeri sigortası yaptırmak zorunlu mu?
Genel işyeri paket poliçesi isteğe bağlıdır. Faaliyete göre ise ayrı zorunlu sigortalar doğar: şirket aracı için trafik sigortası, tehlikeli madde veya atıkla çalışan işletme için tehlikeli maddeler zorunlu sorumluluk sigortası, mesken binasındaki dükkân için zorunlu deprem sigortası gerekir.
İşyerleri DASK kapsamında mı?
Tamamı ticari veya sınai amaçla kullanılan binalar zorunlu deprem sigortasına tabi değildir (6305 sayılı Kanun md. 10/2). Mesken olarak yapılmış binadaki dükkân veya büro gibi bağımsız bölümler ise kapsamdadır.
Kâr kaybı sigortası neyi öder?
Yangın poliçesindeki teminat altında bir rizikonun verdiği hasar yüzünden faaliyet durur ya da aksarsa, azami tazminat süresi içinde cirodaki düşüşten doğan brüt kâr kaybını öder; bunun için maddi hasarın yangın poliçesinden karşılanmış olması gerekir.
Emtia bedeli nasıl belirlenmeli?
Eksik sigorta hasar anındaki değere göre değerlendirildiği için bedel, yıl içindeki en yüksek stok değerini karşılamalıdır; aksi hâlde kısmi hasarda tazminat orantılı olarak azalır.
Makine arızası işyeri poliçesinden ödenir mi?
Yangın teminatından ödenmez. Yangın çıkmadan kısa devre veya mekanik nedenlerle oluşan zararlar, Makina Kırılması ve Elektronik Cihaz genel şartlarına dayanan ayrı teminatlarla güvenceye alınır.
İlgili terimler
- Sigorta bedeliSum insured
- Sigorta bedeli, poliçeye yazılan ve sigortacının sorumluluğunun üst sınırını gösteren tutardır (TTK md.
- Eksik sigortaUnderinsurance
- Eksik sigorta, poliçedeki sigorta bedelinin sigortalı menfaatin gerçek değeri olan sigorta değerinden düşük olmasıdır.
- MuafiyetDeductible
- Muafiyet, hasarın poliçede kararlaştırılan tutar veya oran kadar kısmının sigortacı tarafından ödenmeyip sigortalıda kalmasıdır.
- Kâr kaybı sigortasıBusiness interruption insurance
- Kâr kaybı sigortası, bir yangın sigortası kapsamında teminat altına alınmış bir hasarın işletmenin ticari faaliyetini durdurması veya aksatması sonucunda ortaya çıkan brüt kâr kaybını, poliçedeki azami tazminat süresi ve sigorta bedeli ile sınırlı olarak karşılayan sigorta türüdür.
- İşveren sorumluluk sigortasıEmployer's liability insurance
- İşveren sorumluluk sigortası, işyerinde meydana gelen bir iş kazası nedeniyle çalışanın veya hak sahiplerinin Sosyal Güvenlik Kurumu yardımlarının üstünde ve dışında işverenden istediği tazminatı ile SGK'nın işverene açtığı rücu davalarında ödenecek tutarı, poliçe limitine kadar karşılayan sorumluluk sigortasıdır.
- Deprem teminatıEarthquake cover
- Deprem teminatı, konut veya işyeri poliçesine yangın sigortasına ek sözleşmeyle eklenen ihtiyari bir teminattır; DASK'ın azami teminatını aşan bina değerini, eşyayı ve DASK kapsamı dışındaki binaları deprem zararına karşı güvenceye alır.
- Sel ve su baskını teminatıFlood and inundation cover
- Sel ve su baskını teminatı, nehir, çay, dere ve kanal taşması, yağış seli, kanalizasyonun geri tepmesi ve yeraltı sularının verdiği zararı karşılayan; yangın sigortasına ek sözleşmeyle eklenen bir teminattır.
- Zorunlu sigortalarCompulsory insurances
- Zorunlu sigortalar, kanun veya Cumhurbaşkanı kararıyla belirli bir faaliyeti yürütenlere yaptırma yükümlülüğü getirilen sigortalardır; kapsam ve asgari teminat mevzuatla belirlenir, şirket teklifi reddedemez.