Özel sağlık sigortası yönetmeliği değişti: 60 yaş altına ÖBYG sunmak 2026'da zorunlu

SEDDK’nın hazırladığı Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği değişikliği, 20 Ekim 2025 tarihli ve 33053 sayılı Resmî Gazete’de yayımlandı; 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girecek. Şirketler 60 yaşını doldurmamış kişilere ömür boyu yenileme garantili (ÖBYG) sözleşme sunmak zorunda olacak. Garanti için en fazla 3 yıl ve %80 tazminat/prim şartı aranabilecek, bekleme süresi yalnızca ilk sigorta döneminde uygulanacak.

60 yaş altındaki sigortalıya ÖBYG’li sözleşme sunmak zorunlu hâle geliyor

Yeni 7. maddenin birinci fıkrasına göre şirket, özel sağlık sigortası ya da tamamlayıcı ve destekleyici sağlık sigortası yaptırmak isteyen, 60 yaşını doldurmamış kişilere ÖBYG taahhüdü içeren sözleşme sunmak zorunda. Garantili veya garantisiz sözleşme arasındaki seçim sigorta ettirende. Yönetmelik ÖBYG’yi, sözleşmenin aynı planla ömür boyu yenilenmesi taahhüdü olarak tanımlıyor.

Garantiye benzeyen ürünlerin de önü kesiliyor. Şirket, yönetmelikteki ÖBYG dışındaki taahhütleri “yenileme garantisi” adıyla ya da ÖBYG izlenimi verecek biçimde sunamayacak. Garantisiz sözleşmede yenilemeye bağlı bir avantaj varsa farkın anlatılması ve poliçeye garanti içermediğinin açıkça yazılması gerekiyor.

İlk ÖBYG’li sözleşmede risk seçimi sürüyor. Şirket mevcut veya riskli hastalıklar için hastalık ek primi, limit ya da sigortalı katılım payı uygulayabilir, bu hastalıkları kapsam dışı bırakabilir; şartları taşıyan sigortalıya ise garanti vermekten kaçınamaz. Sağlık bilgileri tedavi eden kurumlardan, SBM’den ve kamu kurumlarından alınacak; erişilemezse beyan esas olacak. Seyahat sağlık sigortası ile hastalık sigortaları yönetmeliğin kapsamı dışında kalıyor.

Ömür boyu yenileme garantisi için en ağır şart: 3 yıl ve %80

Şirketler sözleşmeye iki şarttan daha ağır bir değerlendirme ölçütü koyamayacak: aynı planla kesintisiz 3 yıl sigortalılık ve bu sürede ödenen toplam tazminatın alınan toplam prime oranının %80’in altında kalması. Yenileme dönemleri arasındaki en fazla 1 aylık boşluk kesinti sayılmıyor. İlk sözleşmeye yazılan şartlar sonradan sigortalı aleyhine değiştirilemiyor.

Örneğin 3 yılda toplam 60.000 TL prim ödeyen sigortalıda, aynı dönemde ortaya çıkan hastalıklar için ödenen tazminat 48.000 TL’nin altında kalırsa oran şartı sağlanır (48.000 / 60.000 = %80).

Kaynak: Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliğinde Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik, Resmî Gazete 20.10.2025/33053.

Bekleme süresi yalnızca ilk sigorta döneminde uygulanabilecek

Bekleme süresi, poliçede belirtilen rahatsızlık veya özel durumun teminata girmesi için geçmesi gereken süre. Yeni 6. maddeye göre her teminat için yalnızca ilk sigorta döneminde uygulanabilecek; aynı planla yenilenen poliçelerde tekrarlanamayacak.

Şirket değiştirenler için iki kural var. Bekleme süresi tamamlandıktan sonraki geçişte yeni şirket, SEDDK’nın belirleyeceği özel durumlar dışında yeniden bekleme süresi uygulayamaz. Süre dolmadan geçiş yapılırsa önceki şirkette geçen süre yeni şirketin süresinden düşülür. Örneğin 12 aylık bekleme süresinin 8 ayını tamamlayıp şirket değiştiren sigortalı, yeni şirketin 12 aylık süresi için 4 ay daha bekler.

Aynı şirket içinde kazanımların korunması aynı planda kalmaya bağlı. Plan değişikliğinde ÖBYG hakkı esas olarak devam ediyor; daha üst veya geniş kapsamlı plana geçişte şirket garantiyi yeniden değerlendirebiliyor. Yenilemede teminat limitlerinin artırılması plan değişikliği sayılmıyor.

Şirket değiştirmede bilgi akışı SBM üzerinden yürüyecek

Yönetmeliğe eklenen 9/A maddesi, kazanılmış hakların başka şirkete taşınmasını düzenliyor. Geçiş, yeni şirketin koşulları çerçevesinde ve kabul etmesi hâlinde gerçekleşiyor. Geçişe esas bilgiler Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi’nden alınacak; şirketler bu bilgileri birbirleriyle doğrudan paylaşamayacak ve Kurumun belirlediği bilgiler dışında sigortalıdan ek belge isteyemeyecek. Merkezin sigortacılık kayıtlarındaki rolü için SBM kurum sayfasına bakabilirsiniz.

Asgari şartlarla ÖBYG kazanmış sigortalının geçişi kabul edilirse garanti yeni şirkette devam ediyor. Sigortalı daha dar bir plan istemedikçe yeni şirket kapsamı daraltamıyor, limiti düşüremiyor, katılım payını artıramıyor. ÖBYG kazananların listesini SBM tutacak; yeni şirket geçişte bu listeyi sorgulayacak.

Kaynak: Resmî Gazete 20.10.2025/33053.

Mevcut poliçeler ve grup sözleşmeleri 1 Ocak 2026’dan sonra nasıl yenilenecek?

Geçici 1. maddeye göre 1 Ocak 2026’da yürürlükte olan sözleşmelerdeki ÖBYG veya “yenileme garantisi” adıyla verilmiş garantiler mevcut tarife kurallarıyla sürüyor. Henüz kazanılmamış garanti taahhüdü de mevcut kazanma şartlarıyla devam ediyor. Garanti taahhüdü olmayan sözleşmeler ise 60 yaş altındaki kişilere ÖBYG’li seçenek sunularak yenilenecek.

Grup poliçelerinde garanti kuralları bireysel sözleşmeyle aynı. Gruptaki sigortalının 7. maddeden doğan kazanımları gruptan ayrılınca sona eriyor. ÖBYG alarak ayrılan kişi ise özel şartlardaki süre içinde başvurursa aynı veya en yakın bireysel planla devam edebiliyor ve garantisi sürüyor.

• Sigortalılar: Yenileme bilgilendirmesi bitişten en az 15 gün önce yazılı olarak ya da SMS, e-posta gibi kalıcı veri saklayıcısıyla gelecek. Prime ilişkin kampanya ve indirimlerin tutarı veya oranı poliçede yazılı olmalı.
• Acenteler: 60 yaş altındaki müşteriye garantili ve garantisiz seçeneğin birlikte sunulması ve tercihin belgelenmesi, 2026 satışlarında temel adım olacak. Ürün türleri ve yenileme kuralları için sağlık sigortası rehberlerine başvurabilirsiniz.
• Tamamlayıcı sağlık: 18. maddeye eklenen fıkrayla, 5510 sayılı Kanun’un 68. maddesindeki katılım payları özel sigorta şirketlerince teminat veya ödeme konusu yapılamayacak. Ürünün pazar büyüklüğü için tamamlayıcı sağlık sigortalı sayısı haberine bakabilirsiniz.