Sağlık sigortası bekleme süresi ve ÖBYG kontrolü
Poliçe başlangıcı, teminat türü ve şirket değişikliğine göre kalan bekleme sürenizi; yaş, prim ve tazminat toplamınıza göre ömür boyu yenileme garantisi (ÖBYG) hakkınızı hesaplayın.
- Hedef tarih
- 28 Kasım 2026
- Yasal üst sınır
- 6 ay
- Girdiğiniz süre
- 6 ay (180 gün)
- ÖBYG sunma zorunluluğu
- Var (60 yaş altı)
- Tazminat / prim oranı
- %62,2
- ÖBYG'nin en ağır şartı
- Sağlanıyor
- Şart sağlandıysa yenilenen poliçenizde 'Ömür Boyu Yenileme Garantisi kazanılmıştır' ibaresinin açıkça yazılı olduğunu kontrol edin (md. 7/8).
- Bu sonuç yalnızca yönetmelikteki üst sınırı ve en ağır şartı gösterir; şirketiniz sigortalı lehine daha kısa süre veya daha hafif ÖBYG şartı uygulamış olabilir. Poliçenizdeki özel şartlar esastır.
Bekleme süresi ve ÖBYG hızlı referans tablosu
| Kural | Değer | Dayanak |
|---|---|---|
| Bekleme süresi üst sınırı, doğum | 12 ay | md. 6/1; SEDDK rehberi |
| Bekleme süresi üst sınırı, diğer teminatlar | 6 ay | md. 6/1; SEDDK rehberi |
| Yenileme sayılan süre | Poliçe bitişini izleyen 30 gün | md. 4/1-k |
| ÖBYG sunma zorunluluğu | 60 yaşını doldurmamış kişiler | md. 7/1 |
| ÖBYG en ağır kazanma şartı | Kesintisiz 3 yıl ve tazminat/prim oranı %80'in altı | md. 7/5 |
| Garanti kazanıldıktan sonra hastalık ek primi, limit veya katılım payı artışı | Uygulanamaz | md. 7/7 |
Bu araç yalnızca bilgilendirme amaçlıdır. Sonuçlar, Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği ve SEDDK tarafından yayımlanan 2026-01-01 tarihli parametrelere dayalı tahminî hesaplamalardır; bağlayıcı teklif, fiyat, poliçe veya hukuki/mali danışmanlık niteliği taşımaz. Kesin tutarlar ilgili sigorta şirketi, yetkili acente veya eksper tarafından belirlenir. Sigortalk bir sigorta şirketi, acentesi ya da brokeri değildir; girdiğiniz veriler sunucuya gönderilmez.
Kalan bekleme günü nasıl hesaplanır?
Bekleme süresi, poliçenizdeki ay sayısı 30 ile çarpılarak güne çevrilir ve poliçenin/planın başlangıç tarihine eklenir. Şirket değiştirdiyseniz önceki şirkette bu teminat için tamamladığınız gün sayısı, gereken süreden düşülür; kalan gün, bugünden hedef tarihe kalan farktır. Yöntem, SEDDK'nın Yeni Dönem Bilgilendirme Rehberi'ndeki mahsup örneğiyle birebir aynıdır.
Örnek: 6 aylık (180 gün) bekleme süresi öngören bir teminatta, önceki şirkette 4 ayını (120 gün) tamamlamış bir sigortalı, poliçesini SBM üzerinden yeni şirkete taşırsa yeni şirkette yalnızca kalan 60 gün (2 ay) beklenir; süre baştan başlamaz. Doğum teminatında kural farklıdır: şirket değişikliğinde yeni şirket kendi bekleme süresini uygulayabilir.
| Durum | Bekleme süresi uygulanır mı? | Dayanak |
|---|---|---|
| İlk poliçe | Evet, üst sınır dahilinde | md. 6/1 |
| Bitişi izleyen 1 ay içinde aynı planla yenileme | Hayır | md. 4/1-k ve 6/2 |
| 1 aylık süre geçtikten sonra yeni sözleşme | Yenileme sayılmaz, süre yeniden işleyebilir | SEDDK rehberi |
| SBM üzerinden geçiş, süre tamamlanmışsa | Hayır | md. 6/2 ve 9/A |
| Süre tamamlanmadan geçiş | Önceki şirkette geçen süre düşülür | md. 6/2 |
Kaynak: Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği md. 4, 6 ve 9/A (RG 20.10.2025/33053); SEDDK Yeni Dönem Bilgilendirme Rehberi. Ayrıntılı örnekler özel ve tamamlayıcı sağlık sigortası rehberinde ve bekleme süresi sözlük maddesinde yer alır.
Ömür boyu yenileme garantisi (ÖBYG) için 3 yıl ve %80 kuralı
Şirket, 60 yaşını doldurmamış kişiye ÖBYG taahhüdü içeren sözleşme sunmak zorundadır; garantili veya garantisiz sözleşme arasındaki seçim sigorta ettirene aittir. Şirketin koyabileceği en ağır kazanma şartı, yenilemeler arasındaki en fazla 1 aylık aralar hariç aynı planla kesintisiz 3 yıl sigortalılık ve bu sürede ortaya çıkan hastalıklar için ödenen toplam tazminatın toplam prime oranının %80'in altında kalmasıdır. Şirket sigortalı lehine daha hafif şart koyabilir (örneğin 2 yıl veya %100 oranı); daha ağır şart (4 yıl veya %70) konamaz.
Örnek: 3 yılda toplam 90.000 TL prim ödeyen bir sigortalıda, aynı dönemde ortaya çıkan hastalıklar için ödenen tazminat 56.000 TL ise oran %62,2'dir ve %80 sınırının altında kaldığı için şart sağlanır. Tazminat 72.500 TL olsaydı oran %80,6'ya çıkar ve şart sağlanmazdı.
| Şirketin koyduğu ÖBYG kazanma şartı | Yönetmeliğe göre durumu |
|---|---|
| Aynı planla 3 yıl ve tazminat/prim oranı %80'in altında | İzin verilen en ağır şart |
| 2 yıl kesintisiz sigortalılık | Sigortalı lehine, konulabilir |
| Tazminat/prim oranı %100 | Sigortalı lehine, konulabilir |
| 4 yıl kesintisiz sigortalılık | Daha ağır, konulamaz |
| Tazminat/prim oranı %70'in altında | Daha ağır, konulamaz |
Kaynak: Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği md. 7/1, 7/5 ve 7/6 (RG 20.10.2025/33053); SEDDK Bilgilendirme Rehberi, Nisan 2026. Kazanma süreci ömür boyu yenileme garantisi sözlük maddesinde ayrıntılı anlatılır.
Garanti kazanıldıktan sonra şirketin elindeki araçlar nasıl daralır?
Mevcut veya riskli hastalıklar için şirketin ilk sözleşmede dört aracı vardır: hastalık ek primi, o hastalığa özel limit, sigortalı katılım payı veya hastalığı teminat dışında bırakma. Garanti kazanıldıktan sonra ortaya çıkan hastalıklar için bu dört araç da kullanılamaz; yalnızca aktüeryal esaslara dayanan genel prim artışı uygulanmaya devam eder. Bu nedenle ÖBYG, primi sabitleyen değil teminatın sürekliliğini güvence altına alan bir haktır.
| Uygulama | İlk ÖBYG taahhütlü sözleşmede | Garanti kazanıldıktan sonra |
|---|---|---|
| Hastalık ek primi | Uygulanabilir | Uygulanamaz |
| Teminat dışı bırakma veya kapsam daraltma | Uygulanabilir | Uygulanamaz |
| Sigortalı katılım payı artırma | Uygulanabilir | Uygulanamaz |
| Genel prim artışı | Uygulanır | Uygulanır |
Kaynak: Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği md. 7/4, 7/6 ve 7/7. Şirket değişikliğinde asgari şartlarla kazanılan garanti korunur; yeni şirket siz istemedikçe kapsamı daraltamaz, limiti düşüremez, katılım payını artıramaz (md. 9/A-3). Ürün ayrımı ve TSS'nin SGK ile ilişkisi için tamamlayıcı/özel sağlık sigortası uygunluk sihirbazını kullanabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Sağlık sigortasında bekleme süresi en fazla kaç ay olabilir?
Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği'ne göre şirketin uygulayabileceği üst sınır doğum teminatında 12 ay, diğer teminatlarda 6 aydır (md. 6/1). Şirket bu sürenin altında bir süre belirleyebilir ama üstüne çıkamaz; poliçenizdeki sayı üst sınırı aşıyorsa şirketinizle doğrulayın.
Bekleme süresi her yenilemede yeniden başlar mı?
Hayır. 1 Ocak 2026'dan itibaren bekleme süresi yalnızca ilk sigorta döneminde uygulanır; aynı planla poliçe bitişini izleyen 1 ay içinde yenilenirse tekrarlanmaz (md. 4/1-k ve 6/2).
Şirket değiştirirsem bekleme süresi baştan mı işler?
Hayır. Geçiş Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) üzerinden yapılırsa tamamlanmış bekleme süreleri yeniden uygulanmaz; süresi dolmamış olanlarda önceki şirkette geçen gün sayısı yeni süreden düşülür (md. 6/2 ve 9/A). Bu araç mahsubu 'önceki şirkette geçen gün' alanıyla hesaplar.
Ömür boyu yenileme garantisi (ÖBYG) hangi şartlarla kazanılır?
Şirketin koyabileceği en ağır şart: yenilemeler arasındaki en fazla 1 aylık aralar hariç aynı planla kesintisiz 3 yıl sigortalılık ve bu sürede ortaya çıkan hastalıklar için ödenen toplam tazminatın toplam prime oranının %80'in altında kalmasıdır (md. 7/5). Şirket sigortalı lehine daha hafif şart koyabilir.
60 yaşından sonra ömür boyu yenileme garantili poliçe alınabilir mi?
Şirketin ÖBYG taahhütlü sözleşme sunma zorunluluğu yalnızca 60 yaşını doldurmamış kişiler içindir (md. 7/1). 60 yaşını doldurmuş kişi garantili sözleşme talep edebilir; şirketle anlaşırsa taahhüt alabilir.
ÖBYG kazanınca primler artmaz mı?
Artabilir. ÖBYG teminatın sürekliliğine ilişkin güvence verir, prim tutarını sabitlemez; aktüeryal esaslara dayanan genel prim artışları yenilemede uygulanmaya devam eder. Garanti kazanıldıktan sonra ortaya çıkan hastalıklar için ise hastalık ek primi ve tazminat/prim oranına bağlı ek prim alınamaz (md. 7/7).
Bu aracın sonucu şirketimin poliçe kararının yerine geçer mi?
Hayır. Bu araç yalnızca yönetmelikteki üst sınırı ve en ağır ÖBYG şartını gösterir; bilgilendirme amaçlıdır. Poliçenizdeki özel şartlar esastır ve kesin karar sigorta şirketine aittir; Sigortalk sigorta şirketi, acentesi veya brokeri değildir.